Geschäftsbereich abcfinance - Kurzporträt
Die abcfinance mit Hauptsitz in Köln bietet seit über 30 Jahren Leasingverträge für gewerbliche Kunden an und bedient dabei schwerpunktmäßig das Segment der kleinen und mittleren Unternehmen. Die Palette der finanzierten mobilen Wirtschaftsgüter reicht von Fahrzeugen, Maschinen und Einrichtungsgegenständen über Telekommunikations- und IT-Technologien bis hin zu Objekten aus den Bereichen Besonnungs- und Fitnessanlagen.
Für den kurzfristigen Liquiditätsbedarf steht die abcfinance ihren Kunden mit dem Instrument Factoring zur Verfügung. Geldforderungen aus Waren‑ und Dienstleistungsgeschäften werden von der abcfinance angekauft und bis zu 90 % bevorschusst.
Mit einem bundesweit flächendeckenden Geschäftsstellennetz stellt die abcfinance kurze Wege und die Nähe zu ihren Kunden sicher.
Aktuelles aus dem Geschäftsjahr 2010
Akquisitionen erschließen neue Branchen und verstärken Wachstum
Der Geschäftsbereich abcfinance ist Anbieter alternativer Finanzierungslösungen für den Mittelstand mit den Produkten Leasing, Factoring und Solutions (Branchenlösungen). Er refinanziert sich über konzernfremde Kreditinstitute und durch Einlagen privater und institutioneller Anleger bei der eigenen Bank. Die Angebote richten sich in erster Linie an Unternehmen mit einem Umsatzvolumen von 1 bis 20 Mio. €. Unter den hersteller- und bankenungebundenen Leasinggesellschaften zählt abcfinance zu den führenden Finanzierungspartnern im Mobilienleasing. Neben dem Produktangebot des Geschäftsfelds Leasing entwickelt das Segment Solutions branchenspezifische Absatzfinanzierungslösungen für Händler und Hersteller. Mit mehr als 30 000 Engagements mit Schwerpunkt in Deutschland, aber auch Österreich und der Schweiz, deckt der Geschäftsbereich abcfinance im Mobilienleasing ein breites Branchenspektrum ab. Entsprechend vielfältig sind die finanzierten Wirtschaftsgüter, wie zum Beispiel Fahrzeuge, Maschinen, Einrichtungsgegenstände, Telekommunikations- und IT-Technologien oder Fitnessgeräte. Auch das Geschäftsfeld Factoring, das Forderungen gegen sofortige Kaufpreiszahlung ankauft, bedient Anschlusskunden in vielfältigen Branchen und bietet zeitnahe Liquidität sowie Schutz vor Forderungsausfällen. Beim Factoring gilt der Geschäftsbereich abcfinance als einer der Marktführer unter den mittelgroßen Anbietern.
Die Wirtschaftskrise der letzten Jahre hat die Leasing- und Factoringbranche überproportional getroffen. Nach zwei rückläufigen Jahren im Neugeschäft fand 2010 die Trendwende statt. Der Aufschwung und das starke Wachstum der deutschen Wirtschaft führten bei den Ausrüstungsinvestitionen, die als Leitindikator der Mobilienleasingbranche gelten, zu einem Anstieg von 9 %. Im Jahresdurchschnitt wuchs das Leasingneugeschäft nach Angaben des Bundesverbands Deutscher Leasing-Unternehmen (BDL) insgesamt um ca. 3 %. Die Factoringbranche erlebte 2010 dynamisches Wachstum und deutlichen Neukundenzuwachs. In der Zeit der Krise wurde Factoring vom Mittelstand als Alternative zum klassischen Bankkredit erkannt. Wachstumshemmende Faktoren im Leasinggeschäft waren die verstärkte Innenfinanzierung vieler Unternehmen durch Eigenmittel, ein Rückgang im Privatleasing als Konsequenz der Abwrackprämie und die vermehrte Vergabe ausreichender Kredite von Banken an Unternehmen. Es ist offen, wie sich die Änderungen der internationalen Bilanzierungsstandards auf das Leasingverhalten der größtenteils nach deutschem Handelsrecht bilanzierenden Kunden auswirken wird.
Die Einführung der Aufsicht für Leasinggesellschaften durch die Bundesanstalt für Finanzdienstleistungsaufsicht (BaFin) führte zu organisatorischen und finanziellen Belastungen der Leasinggesellschaften. Darüber hinaus belasteten mangelnde Refinanzierungsmöglichkeiten die Leasing- und Factoringbranche. Kleinere Leasinggesellschaften konnten sich gar nicht oder nur noch mit hohem Margenaufschlag refinanzieren. Dies fördert die Konsolidierung der Branche.
Die Umsatzerlöse des Geschäftsbereichs abcfinance lagen mit 414 Mio. € um 17 % über denen des Vorjahres und des Branchentrends. Das Geschäftsfeld Leasing konnte sein Neugeschäft wiederum um 15 % auf 394 Mio. € steigern und übertraf damit deutlich das durchschnittliche Branchenwachstum. Das Geschäftsfeld Factoring verbesserte beim Neugeschäft das Vorjahresergebnis um 37 % und erreichte ein Volumen in Höhe von 433 Mio. €. Das wirtschaftliche Ergebnis – wie vom BDL definiert – konnte im Vergleich zum Vorjahr signifikant gesteigert werden. Die erfreuliche Entwicklung resultierte zum einen aus geringeren Risikokosten und zum anderen aus wachsendem Neugeschäft bei sinkenden Stückkosten. Bilanziell machte sich das Auslaufen der degressiven Abschreibung durch das Bilanzrechtsmodernisierungsgesetz (BilMoG) positiv bemerkbar, da Neuzugänge ab diesem Berichtsjahr linear abgeschrieben werden.
Die in 2009 begonnene Annahme von Privatkundeneinlagen über das Internet in der eigenen Bank entwickelte sich sehr positiv. Zusammen mit den Einlagen institutioneller Kunden ist dies mittlerweile die größte Refinanzierungsquelle des Geschäftsbereichs.
Die Risikovorsorge bewegte sich weiterhin auf hohem, wenn auch sinkendem Niveau. Zur Steuerung der Risiken im Mobilienleasing und Factoring verfügt der Geschäftsbereich über ein umfassendes Risikomanagementsystem, das gemäß den Anforderungen des Mindestanforderung an das Risikomanagement (MaRisk) der BaFin zwischen den Risikofeldern Adressenausfall-, Liquiditäts-, Marktpreisrisiken sowie operationellen Risiken unterscheidet. Darüber hinaus besteht ein Frühwarnsystem, das der systematischen Früherkennung kritischer Entwicklungen dient. Des Weiteren begrenzt die breite Streuung der Engagements das Risikopotenzial aus einzelnen Fällen. Kein Engagement ist größer als 0,3 % des Bestands.
Der Geschäftsbereich abcfinance ergänzte im September 2010 seine interne Wachstumsstrategie durch die Übernahme des aktiven Geschäfts der PCL Pro Consult Leasing AG. Das Unternehmen aus Steinbach im Taunus ist seit 20 Jahren als Leasinganbieter individueller Finanzierungslösungen für den Mittelstand auf dem deutschen Markt präsent. Es hat sich insbesondere in Hessen, Thüringen und Sachsen etabliert. Damit verdichtet sich das Vertriebsnetz in diesen Regionen.
Auch für das Jahr 2011 plant der Geschäftsbereich abcfinance ein weiteres Umsatz- und Ergebniswachstum. Dies basiert auf einem weiterhin günstigen wirtschaftlichen Umfeld, den Auswirkungen der getätigten Akquisitionen und weiteren Zukäufen. So wird sich die zum Jahreswechsel abgeschlossene Akquisition des Unternehmens DV Systems GmbH im Jahr 2011 positiv bemerkbar machen. Das Unternehmen mit Sitz in Mannheim ist auf den Bereich EDV spezialisiert und ermöglicht dem Geschäftsbereich abcfinance einen fundierten Einstieg in das Geschäftsfeld IT-Leasing und dessen Ausbau. Zusätzlich wurden zum 1. Februar 2011 die Vertriebsaktivitäten der FCS Financial & Consulting Services GmbH übernommen. Weitere Akquisitionen sollen im laufenden Jahr das Engagement in bereits bestehenden Branchen verstärken.